قانون‌گذاری پول موبایلی: قانون و رویه در کشورهای جنوب صحرای آفریقا ۲۰۱۹
The Regulation of Mobile Money: Law and Practice in Sub-Saharan Africa 2019

ظهور پول موبایلی و سایر اشکال نوین پرداخت، بنیان‌های حاکمیتی پول را دگرگون کرده است. پول موبایلی که فعالیت خود را به عنوان پروژه‌ای با بودجه‌ی دپارتمان توسعه‌ی بین‌المللی در کنیا آغاز کرد، اکنون به بسیاری از کشورهای در حال توسعه گسترش یافته است. این کتاب به بررسی مسائل نظارتی که پول موبایلی ایجاد می‌کند و خطرات بالقوه‌ای که برای نظام مالی دارد، می‌پردازد. این اثر به مطالعه‌ی تطبیقی نظام‌های پول موبایلی در کنیا، مالاوی، تانزانیا و آفریقای جنوبی می‌پردازد. اگرچه تمرکز اصلی این مطالعه بر روی مالاوی است، اما درس‌های آموخته‌شده برای درک مسائل نظارتی مربوط به پول موبایلی در کل کشورهای جنوب صحرای آفریقا ارزشمند هستند. استدلال اصلی این کتاب این است که ساختار نظارتی سنتی برای نظارت بر خدمات مالی، برای نظارت بر اشکال نوین پول مانند پول موبایلی مناسب نیست. از آنجایی که پول موبایلی نیازی به حساب بانکی ندارد، مشمول مقررات احتیاطی نیست. امروزه، پول موبایلی به عنوان ابزاری کلیدی برای دستیابی به شمولیت مالی در میان فقرا، ساکنان مناطق روستایی، افراد فاقد حساب بانکی و افراد با دسترسی محدود به خدمات بانکی در نظر گرفته می‌شود. پول موبایلی برخلاف اشکال سنتی و افزایشی شمولیت مالی، ماهیتی تحول‌آفرین دارد. در اکثر حوزه‌های قضایی که پول موبایلی در آن راه‌اندازی شده است، عمدتاً با رویکرد «نظارت سهل‌گیرانه» و با نظارتی که پس از نوآوری اعمال می‌شود، تنظیم شده است. با این حال، این اثر رویکردی مبتنی بر مفهوم «نظارت واقعاً پاسخگو» را پیشنهاد می‌کند. این رویکرد برای پذیرش پول موبایلی در مسیر گذر از مراحل پیش از شمولیت مالی به مراحل پس از شمولیت مالی تکامل آن، بهترین گزینه است. این کتاب برای دانشجویان و اساتید حوزه‌ی مقررات مالی جذاب خواهد بود.

The emergence of mobile money and other new forms of payment has changed the sovereign foundations of money. Starting as a Department for International Development funded project in Kenya, mobile money has now spread to many developing countries. This book looks at the regulatory issues that mobile money poses, and the potential risks to the financial system. It undertakes a comparative study of mobile money regimes in Kenya, Malaŵi, Tanzania, and South Africa. Although the main study is on Malaŵi, the lessons learnt are valuable to Sub Saharan Africa in understanding the regulatory issues surrounding mobile money. The main argument that this book makes is that the traditional regulatory architecture of supervising the financial services is ill-suited to supervise new forms of money like mobile money. With no requirement for a bank account, mobile money is not subject to prudential regulation. Mobile money is now considered a key developmental tool to achieve financial inclusion among the poor, rural based, unbanked, and underbanked. As opposed to traditional additive forms of financial inclusion, mobile money is transformative. In most jurisdictions where it has been launched, mobile money has largely been regulated using light-touch, with regulation following innovation. This work, however, proposes an approach based on the concept of really responsive regulation. This approach is best suited to embrace mobile money as it passes from the pre-financial inclusion to the post-financial inclusion phases of its evolution. This book will appeal to students and academics in the financial regulation field.