تحول حقوق در مقابله با تقلبات پرداخت ۲۰۲۲
The Evolution of Law against Payment Frauds 2022

این کتاب به بررسی تکامل نهادهای حقوقی در مهار و مقابله با فعالیت‌های متقلبانه‌ای می‌پردازد که سیستم‌های پرداخت را در آسیا آلوده کرده‌اند (به عنوان مثال، چک‌های جعلی، دستورالعمل‌های پرداخت نادرست و غیره). تمرکز اصلی این بررسی بر قوانین موجود در چین بزرگ و سنگاپور است.

در قرن گذشته، سیستم پرداخت شاهد نوآوری‌های بسیاری بوده است و نحوه پرداخت از تبادل پول نقد و سکه به استفاده از کارت‌ها، حواله‌های بانکی و سایر انواع جدید ابزار یا خدمات پرداخت (به عنوان مثال، بیت‌کوین یا پرداخت با کد QR) تغییر کرده است. از آنجایی که ماهیت خدمات پرداخت، انتقال پول از یک مکان به مکان دیگر است، طبیعتاً کلاهبرداران را به خود جذب می‌کند. حتی با وجود فناوری پیشرفته کامپیوتری، تقلب در پرداخت هنوز در بازار رایج است و سالانه میلیاردها دلار خسارت در سطح جهان به بار می‌آورد. این کتاب با بررسی ابزارهای پرداخت و تقلب‌های مرتبط با آن‌ها در طول زمان، روند رو به تغییر را در راهکارهای حقوقی نشان می‌دهد؛ از مجازات‌های کیفری و جبران خسارت مدنی تا تمرکز تدریجی بر مقررات واسطه‌های پرداخت. این روند نشان‌دهنده پیچیدگی سیستم‌های پرداخت و چالش‌های حفاظت از آن‌ها است. این کتاب همچنین بازیگران اصلی و ویژگی‌های نهادی را که محرک تکامل نهادهای حقوقی برای مقابله با تقلب در پرداخت هستند، شناسایی می‌کند و نشان می‌دهد که چگونه ظهور فناوری‌های جدید می‌تواند بر بازار و در نتیجه بر تکامل نهادهای حقوقی تأثیر بگذارد.

این کتاب به خوانندگان کمک می‌کند تا درک بهتری از تعامل بین فناوری، بازار و قانون داشته باشند و به تنظیم‌کننده‌ها، مؤسسات مالی، متخصصان و کاربران نهایی، در مورد تقلب در پرداخت و پاسخ‌های حقوقی مربوطه کمک می‌کند.

This book examines the evolution of legal institutions in containing and tackling fraudulent activities plaguing payment systems (‘payment fraud’, e.g. forged cheques, wrongful payment instructions, etc.) in Asia, focusing on laws in Greater China and Singapore.

In the past century, the payment system has invited much innovation, changing the modes of payments from exchanging cash and coins to the use of cards, wire transfers and other new types of payment instruments or services (e.g. bitcoins or QR code payments). As the nature of payment services is to move money from one place to another, it naturally attracts fraudsters. Even with advanced computer technology, payment fraud is still rampant in the market, causing billions of dollars in losses globally per annum. Through an examination of payment instruments and associated frauds over time, the book illustrates a shifting trend of legal solutions from criminal sanctions and civil compensation to a gradual focus on regulations of payment intermediaries. This trend reflects the complexity of payment systems and the challenge of protecting them. The book also identifies the underlying actors and institutional characteristics driving the evolution of legal institutions to deal with payment fraud and illustrates how the arrival of new technology may affect the market and thus the evolution of legal institutions.

The book will help readers to better understand the interaction between technology, the market and law and help regulators, financial institutions, practitioners and end users, as well as about payment fraud and corresponding legal responses.